perunova
poisteni
ruska bana
horazny
smart homes
Klinika weiden
podpiska.cz

Статьи

Актуально

Политика

Афиша

Законы

Отдых

Экономика

Иммиграция

Общество

Здоровье

Путешествия

История

Программа ТВ

Советы и консультации

Гороскоп

Рецепты

Объявления

Разное

Недвижимость

Автотранспорт

Работа

Образование

Юридические услуги

Аренда недвижимости

Отдых Туризм Спорт

Благоустройство

Оргтехника

Бизнес и финансы

Медицина, здоровье и красота

Частная жизнь

Другие услуги

Подать объявление

Финтех-компании ведут бой за клиентов

07.11.2018

Экспансию финтех-компаний, приходящих на смену PayPal, ускорил глобальный финансовый кризис, вызвавший недоверие клиентов к традиционным банкам.

Физические и юридические лица интересуются прежде всего тремя основными видами услуг: счетами, банковскими переводами и кредитами. Все они должны быть качественными, в цифровом виде и желательно недорогими. На рынок уже вступили финтех стартапы, которые успешно переманивают к себе клиентов. Поэтому традиционным финансовым учреждениям придется расширить спектр услуг и вступить в конкурентный бой. Многие банки в Прибалтике стали успешными потому, что предлагают клиентам из России возможности законно обойти российскую бюрократию.

Клиенты не платят комиссию за ведения счета и желают легко и быстро управлять своими финансами посредством интернета и мобильного телефона. Уже никто не хочет платить за обналичивание средств ни в банкомате, ни в кассе отделения, поэтому на таких услугах банки уже, как правило, не зарабатывают.

Еще одной областью предоставления основных финансовых услуг являются транзакции, тесно связанные с банковскими счетами. Это осуществление платежей за приобретение товаров и услуг, за которые клиенты готовы платить. Однако это должны быть невысокие платежи, потому что им приходится часто делать переводы. С точки зрения любого бизнеса, включая банки, это небольшая, но регулярная прибыль.

К третьей группе основных банковских услуг, требуемых клиентами, относятся разнообразные кредиты, которые важны для обеих сторон. Они являются стержнем банковского бизнеса, а физические лица в современном мире без кредитов обходятся с трудом, занимая деньги для покупки квартиры, машины, холодильника или туристической путевки. В отличие от длительных кредитов на недвижимость или транспортные средства, услуги и потребительские товары оплачиваются обычно кратковременными займами, в том числе и кредитными картами. Банки должны предлагать все виды кредитов, и они стараются совершенствоваться в этом. В Чехии примером может послужить план объединения Moneta Money Bank с различными кредитующими компаниями, которыми под брендом Home Credit в Чехии и Словакии владеет финансовая группа PPF.

Во времена, когда в банках не было цифровых технологий, комиссия снималась во всех трех областях. Клиентам приходилось быть к ним лояльными. Ничего другого и не оставалось, потому что все игроки рынка вели себя приблизительно одинаково. Любопытно, что чешский банковский бизнес смог противостоять натиску цифровых технологий, проникших во все области жизни.

Банкам удавалось защищать свой бизнес и в эпоху интернета. У них получалось держать высокую планку, препятствующую исключительно цифровым игрокам легко проникнуть на рынок. Среди платежных услуг одной из первых сумела достичь успеха американская компания PayPal, возникшая в конце 1990-х. Одним из ее основателей был предприниматель и миллиардер Илон Маск, который в результате продажи своей доли впоследствии получил средства для других инвестиций, в том числе и на основание автомобильного завода Tesla.

Ситуация на банковском рынке поменялась буквально в течение последних лет. Приход финтех-компаний, сменивших PayPal, простимулировал глобальный финансовый кризис, вызвавший недоверие людей к традиционным банкам. После 2008 года установились новые правила, отобравшие у них прежние преимущества и практически монопольный контроль над некоторыми видами финансовых услуг. PayPal в качестве альтернативного посредника банковских платежей отвоевал себе место на рынке.

Сейчас новые финтех-компании вынуждают PayPal отойти в сторону. Они принялись завоевывать и переманивать клиентов, которые все чаще начинают пользоваться альтернативными банковскими продуктами. А это представляет для традиционных банков более серьезную угрозу, нежели потеря дохода в виде комиссии за услуги.

Возможно, в будущем классические банки полностью перестанут получать доход от транзакций. Их клиенты перейдут к новым онлайн-посредникам, растущим, как грибы после дождя. Постепенно такие фирмы начинают предлагать и другие услуги, включая онлайн-банкинг и банковские карты. Причем все без филиалов, банкоматов и с минимальными затратами.

Классическим банкам угрожает и то, что клиенты станут их использовать исключительно для перевода средств со счетов этих новых игроков на рынке. Причина проста. По сравнению с ними, финтех-компании более дешевые, работают только онлайн и постоянно расширяют спектр своих услуг. Помимо прочего они предлагают выгодные обменные курсы и перевод средств за границу.

Традиционные банки, которые не приспособятся к новым условиям и не изменят свое предложение, будут получать доход лишь от предоставления кредитов. В таком случае останется только одна причина, по которой их клиенты будут продолжать поддерживать с ними отношения, и ее может быть недостаточно для нормального функционирования. Как только на рынке появится сильный продавец кредитов, банки потеряют последнюю сферу доходов. Все это относится как к отдельным субъектам, так и к области финансирования юридических лиц. Даже их лояльности не хватит, чтобы банки остались на плаву.

В результате у банков есть две возможности. Либо они прекратят тесно сотрудничать с клиентами и уйдут в сторону, либо займут более активную позицию, даже ценой общения с новыми посредниками, чтобы предложить клиентам действительно то, чего они хотят. Возможно, акцент нужно сделать на консалтинге, в рамках которого можно легко продать банковские продукты. Поэтому у банков еще не все потеряно, они могут вступить в конкурентный бой.

Несмотря на определенную потерю репутации из-за финансового кризиса, доверие клиентов было сохранено. Новым финтех-компаниям выстраивать отношения с клиентами только предстоит. Еще одно их преимущество заключается в том, что переманивание клиентов между финтех-компаниями сильнее, чем конкуренция между этими стартапами и классическими банками.

У традиционных банков еще есть время приспособиться к новым условиям рынка. Одни банки принялись скупать финтех стартапы, другие разрабатывают и запускают новые цифровые услуги. Важно, что они что-то делают. Конкуренция не знает жалости, и былые времена никогда не вернутся. Но не стоит забывать о том, что клиенты всегда будут искать пути получения как можно более качественных, простых и недорогих банковских услуг без учета того, кто их предоставляет.

Примером могут послужить российские банки, клиенты которых часто бывали в проигрыше еще до наступления эры финтех-компаний. Тогда и сейчас их конкурентами являются прибалтийские банки. Причина лежит на поверхности. Российская бюрократия, доведенная до предела, всегда усложняла бизнес российским компаниям, работающим с иностранными фирмами. Например, для осуществления платежа за товар, доставленный из-за границы, еще в 1990-е годы нужно было нотариально заверить огромное количество документов и получить множество разрешений. В настоящее время ситуация, конечно, упростилась. Однако по-прежнему легче послать деньги из Берлина в Ригу, чем в Москву или Санкт-Петербург.

Для российских фирм многие прибалтийские банки играют роль доступного и надежного посредника банковских платежей. Фирмам приходится приспособиться только к тому, что деньги за товар, проданный в России, приходят на счет в литовском, латвийском или эстонском банке. И это было одним из доводов, почему Danske Bank открыл в Таллине свой филиал. Без учета того, будут ли их услуги позднее использоваться как механизм для отмывания денег, датский банк открыл и продвинул свой бизнес в Эстонии, главным образом, благодаря высокому спросу российских клиентов на обычные услуги, связанные с транзакциями.

Одна из причин, почему в России действуют строгие правила валютного регулирования, чем в Евросоюзе, это страх перед валютными кризисами. В прошлом россияне не раз теряли практически все рублевые сбережения, когда рубль резко девальвировал. Необходимо было воспрепятствовать утечке валютных запасов из страны. И сегодня многие в России хранят свои сбережения в евро или долларах, в результате чего объем этих валют там по-прежнему достаточно высок.

Традиционные банки в прибалтийских республиках, которых с учетом общего количества местных жителей слишком много, могут перестать вести борьбу на рынке с финтех стартапами в том числе и благодаря российским клиентам. Их спрос на обычные банковские услуги на территории Европейского союза не исчезает, хотя он уже и не настолько высок, как раньше.

Анастасия Шестакова

// admin //

altos-klinika
mozazon.com
tickets.420on.cz
novosti
komsomolskaja pravda
Ergo pojistovna
TopList Rambler's Top100 Яндекс цитирования Яндекс.Метрика
Реклама на сайте газеты

Телефон редакции:

+ 420 730 511 709

У Вас есть вопрос?

Напишите нам

Отдел рекламы:

+ 420 730 510 171

Подать объявление:

+ 420 730 511 709

Издательство:

Viktory Media s.r.o. , Politických vězňů 911/8, Nové Město, 110 00 Praha 1, Česká republika

© Copyright 2018 Все права защищены.